立方快评｜警惕新型经济犯罪“AB贷”

时间： 2024-08-15 02:08     

□ 大河财立方评论员 徐兵

“我没办过信用贷，怎么凭空冒出一笔贷款来？”办案民警上门核查时，“被贷款”的被害人郭某一头雾水。直到民警提示，他才想起去年7月其舅舅曾找过他，让他帮忙“增信加分”。

在数字化时代，经济犯罪手法层出不穷，其中一种名为“AB贷”的新型诈骗手段正悄然兴起，给许多无辜民众带来了巨大的经济损失与心理创伤，上述郭某就是其中一个。据新华社报道，江苏泰州警方近期破获了一起“AB贷”诈骗案，涉案被害人多达610名，贷款总额竟高达8112万余元。

何为“AB贷”？“AB贷”是一种新型的经济犯罪形式，其核心在于利用A（即信用记录较差的个体）作为诱饵，引诱B（即信用良好的亲友）参与贷款过程。诈骗团伙通常会冒充银行的合作方，通过一系列精心编排的话术和伪造文件，让A相信这是合法且无风险的贷款方式。一旦信任建立，诈骗团伙便会引导A拉拢B加入，从而在B不知情的情况下完成贷款申请。随后，贷款被迅速转移到诈骗团伙手中，而真正的受害者——B，则被蒙在鼓里，直至债务催收时才发现自己陷入了巨额债务之中。这就是“AB贷”犯罪的整个过程。

从个人层面来看，“AB贷”诈骗会导致大量无辜群众“被贷款”，背负起沉重的债务负担。许多人甚至直到案发都不知道自己已经成为诈骗的受害者，而一些人虽然选择通过司法诉讼来剥离自身“贷款债务”，但艰难的诉讼和举证过程让他们身心俱疲。

从金融层面来看，这种诈骗行为加剧了银行坏账额度，威胁着金融系统的稳定。犯罪团伙在短时间内就能积累大量客户，贷款额度惊人，而使用这些贷款的失信人员按时还贷的比例极低，这无疑给银行带来了巨大的风险。

更为严重的是，“AB贷”诈骗还可能会引发更多的社会矛盾，挤占了有限的司法资源。被害人往往选择通过法律途径来维护自己的权益，但漫长的诉讼过程和复杂的举证环节不仅让他们感到疲惫不堪，也给司法机关带来了巨大的压力。

面对这一新型经济犯罪，各方亟须采取行动。金融机构应当加强风险管理和审核程序，尤其是在与第三方“咨询公司”合作时要格外谨慎。同时，政府和执法部门需要加大打击力度，完善相关法律法规，以确保此类犯罪行为受到应有的制裁。此外，普通群众也应擦亮眼睛，提高警惕，切勿轻信为他人“担保增信”的鬼话，更不要轻易泄露个人信息或将手机交由他人操作。

责编:陈玉尧 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:万军伟