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收益率最高6%以上!债市走牛,债券类理财产品收益率领先

来源:华夏时报

节后债券市场持续走牛,银行债券类理财也迎来了一场小阳春。

南财理财通数据显示,上千只纯固收类产品近3个月年化收益率超过5%,占比达16.07%。近3000只纯固收理财产品近3个月年化收益率在4%以上,占比44.65%。

《华夏时报》记者查看多家银行的理财列表发现,多只债券类理财占据了银行理财收益率靠前的位置,部分债券类理财年化收益率已突破了6%,不少产品前两个月净值回报率远超3%。

收益率节节高,也吸引了不少投资者的注意力。但受到3月1日债市调整影响,多位银行理财经理向记者表示,债市正面临一场小幅波动,部分债券类理财净值已偏高,建议投资者关注新发债券类理财,“不要冲动,等待有合适的时机再入场”。

债券类理财收益率“突出”

去年12月份以来,债市继续上演“走牛”行情,长期限国债收益率进一步下行,截至3月5日,10年期国债收益率进一步下探,继1月份跌破2.5%后,2月份延续下跌,3月5日一度跌至2.341%。

债市的上行令不少银行固收类理财在近期获得了良好的收益表现。南银理财通3月6日数据显示,理财公司发行的公募固收类理财产品中,近3个月净值增长率均在1.8%以上,其中青银理财的璀璨人生成就系列2022年030期近3个月净值增长率达到了3.9080%。

其中,偏债类固收类理财收益率更为突出。南银理财通2月29日将理财公司发行的投资周期在6-12月(含)的公募纯固收产品,且近1年每个完整的自然月度月末均为正收益的产品进行排名,发现近一年净值增长率最高是5.95%,为华夏理财一款固收纯债型一年定开产品,其次分别为徽银理财的一款安盈一年定开产品和华夏理财的固收纯债最短持有360天的一款产品,近一年净值增长率分别为5.49%和5.48%。

此外,记者查看多家银行理财产品页面发现,债券类理财近期收益率在整体产品中表现也较为突出。

如中银理财一款纯债型180天持有期产品,近3个月年化达到了6.41%(2024年2月6日成立);民生理财的一款纯债182天持有期产品成立以来年化达到了6.10%(2023年11月28日成立),一款纯债91天持有期产品成立以来年化也达到了5.80%(2023年11月16日成立),另一款纯债364天持有期的产品近3个月年化也达到了5.63%;信银理财一款强债型产品近一年年化收益率也达到了4.95%。

产品收益率表现优秀,此时是否适合购入?

“当前债券类理财收益表现确实不错,部分收益较高的产品风险相对较高,如果您风险偏好较低,PR1风险级别的理财产品收益率基本在2.7%以下。”3月4日,工商银行一位理财经理向记者表示。

“近期债券市场表现较好,但3月1日前后市场有了一次波动,部分收益较好的产品也有了小幅回撤,谨慎起见,我建议您先观望一下,择时再入手。”招商银行一名理财经理向记者表示。

该理财经理表示,部分收益表现较好的债券类理财单位净值已经相对较高,此时购入容易“买在高点”,因此“不建议您购买已发行一段时间的‘老产品’,如果有新的债券类理财产品发行再考虑入手,募集期内产品也有一定的保底收益,且新发产品会配置更符合当前市场的底层资产,也可能会有一定的资源倾斜,或将获得更好的收益。”

理财配置规模有望上行

银行是债券配置的主体,2023年银行理财市场报告显示,理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类资产余额为16.45万亿元,占总投资资产的56.61%。从配置债券类别来看,截至2023年未,理财产品持有信用债412.24万亿元,占总投资资产的42.12%,占比较年初减少3.54个百分点;持有利率债50.93万亿元,占总投资资产的3.20%。

而受到2022年、2023年的市场震荡、产品破净影响,2023年银行理财整体审慎,增配存款类资产成为一种趋势。数据显示,2023年底存款配置比例已达26.7%。但当前,在存款收益下行,加之理财不再能借道保险资管买入定存的情况下,市场认为,增配债券类资产或将成为一种趋势。

中金表示,中期维度内预计理财存款资产配置规模有望见顶回落,理财的新增资产或主要集中于信用债与同业存单;考虑到目前理财相较以往更低的风险偏好,预计在“资产荒”背景下的债市交易将更为拥挤。

国海固收团队分析指出,理财配债规模有望上行,节奏上一季度债券投资规模增长空间有限,二季度理财配债需求或大幅增加。

国盛证券首席固收分析师杨业伟认为,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下调,显示货币政策宽松周期持续,同时LPR利率下调将带动贷款利率下降,银行贷款的性价比相对债券进一步下行,银行资金可能更多配置债券,这或带动债券收益率进一步下行。

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